近年来，各类欺诈案件屡见报端，“金融造富”的骗局防不胜防。网上银行欺诈、电话银行欺诈、网络欺诈、电信欺诈、盗刷银行卡、POS机套现、贷款欺诈……庞大的利益诱惑下，金融诈骗黑产的水深不见底。各大银行风控部门也一直在致力于迭代反欺诈系统守卫人民财产。反诈困境某国有大型银行信用卡中心在与腾讯云沟通时曾表示，“传统的人工式的或者基于专家经验的反欺诈系统已经不能适应复杂的金融诈骗模式了。”首先是审查过程人工操作步骤繁琐，效率低下。行方在人工审查的时候，经常需要致电客户本人及所在单位核实信息的真实性。评估系统对申请件进行初步评估后，对个人还要审查申请人和担保人的多方面资料，如信用记录、已知的资产、职业特性
